Banvida S.A.

Finanzas

BANVIDA.SN

Banvida S.A.

Banvida es una institución financiera chilena especializada en microfinanzas y créditos a segmentos de bajos ingresos y microempresarios. Ofrece productos como créditos de consumo, microcréditos y aho...

SEÑAL: MANTENEREspeculativoBAJA LIQUIDEZ

Precio

$730.00

Obj: $720.00

Dividend Yield

2.8%

-1.1% real (UF)

Chowder

23.0

Yield + DGR

ROE

19.8%

Deuda/EBITDA

—

Score Atlas

43.5/100

Semáforos:

5🟢 0🟡 2🔴

Baja liquidez

Esta accion tiene poco volumen diario — puede ser dificil comprar o vender al precio que ves. Operar con precaucion.

Señal de Entrada

MANTENER

✗ Yield ≥ 4%

2.8% actual

✗ Precio ≤ Objetivo

Obj: $720.00

✗ Score ≥ 55

Score: 43.5

Perfil de Inversión

Mapa de Precio

Compra FuerteComprarAcumularMantener

Zona Verde: 655Pesimista: 594Base: 720Optimista: 828

Precio actual: 730 CLP (↑ 1% vs base)

Dividendo

DPA 2024

$20.60

Payout

28.4%

Racha

13 años

Yield Real (UF)

-1.1%

2.8% nominal

Barras muestran el dividendo por accion (DPA) de cada ano. Crecimiento sostenido indica compromiso con el accionista.

Sostenibilidad del Dividendo

Dividend Safety Score

93/100

SEGURO

Datos disponibles: 60%

Payout ratio

25/25

Deuda/EBITDA ⚠

s/d

Racha dividendo

16/20

FCF / Utilidad ⚠

s/d

Crecimiento DPA 3a

15/15

DGR 3a

17.6%

DGR 5a

17.6%

Tendencia DPA

► Estable

Calculadora de ingresos pasivos

Monto a invertir (CLP)

Calculadora inversa

Ingreso mensual deseado (CLP)

Proyeccion basada en dividendos del ultimo ano. Rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros.

Metricas Profesionales

FCF Payout

—

Exceso s/ Min. Legal

-2pp

Cash Conversion

0.10x

Crecimiento y Calidad de Ganancias

Revenue CAGR 3a

—

EBITDA CAGR 3a

—

Utilidad CAGR 3a

4.6%

Tendencias

Ingresos— —

Margen Neto— —

Calidad de Ganancias

FCF / Utilidad—

ROIC-0.1%

Métricas de Calidad

Margen EBITDA

—

Margen Neto

—

ROIC

-0.1%

Cob. Intereses

-0.5x

Current Ratio

5.10

FCF/Utilidad

—

P/BV

1.62x

EPS

$84.14

Deuda/Patrimonio

0.12x

Test Ácido

—

Capital Trabajo

26B

Resultados Históricos (CLP MM)

Sin historial disponible

— Ingresos— EBITDA— Utilidad

Muestra la evolucion de ingresos (azul), EBITDA (morado) y utilidad neta (verde). Idealmente las tres lineas suben.

Valoración

Precio actual

$730.00

→

Precio objetivo

$720.00

Upside/Downside

-1%

P/E Relativo

Pesimista: $576.00Base: $720.00Optimista: $828.00

P/BV Justificado

Pesimista: $612.00Base: $720.00Optimista: $828.00

Cada modelo estima el precio justo desde distintos angulos. El promedio de los tres define el precio objetivo.

DDM H-Model (Valuacion intrinseca)

Potencialmente sobrevalorada

$441.00$535.00$629.00

PesimistaBaseOptimista

Flujo de Caja (CLP MM)

■ Flujo Op.■ CapEx■ FCF

Flujo Operacional (azul) es el efectivo que genera el negocio. CapEx (rojo) es lo que invierte. FCF (verde) = Operacional - CapEx. FCF positivo y creciente es ideal.

Tendencia Deuda Neta / EBITDA

— D/EBITDA-- 2.0x (sano)-- 3.5x (alerta)

Evolucion de Deuda/EBITDA en el tiempo. La linea verde (2.0x) marca nivel sano y la roja (3.5x) nivel de alerta. Idealmente baja o se mantiene estable.

Fortalezas

✓Patrimonio sólido de ~CLP 609 mil millones en 2024 con posición neta de deuda manejable de CLP 67 mil millones, lo que indica fortaleza de balance para una entidad de su tamaño.
✓Generación de utilidades constante: ha reportado utilidades positivas todos los años desde 2020 hasta 2024, con montos entre CLP 100-135 mil millones anuales, reflejando un portafolio de inversiones estable.
✓Pagos de dividendos generosos: distribuyó CLP 46 mil millones en 2024 y CLP 58 mil millones en 2023, evidenciando disciplina en retorno al accionista.

Catalizadores

↑Entorno de tasas altas en Chile beneficia la cartera de renta fija que sustenta las utilidades de inversión, dando soporte a la distribución de dividendos.
↑Una potencial reestructuración o fusión con otras entidades del sector seguros podría crear valor al aprovechar sinergias y escala.

Debilidades y Riesgos

⚠Sin ingresos operacionales claramente identificables en los reportes CMF (ingresos_mm null), lo que sugiere que la empresa funciona como holding de inversiones más que como aseguradora activa, limitando la visibilidad del modelo de negocio.
⚠EBITDA operacional negativo de forma persistente (aprox. -CLP 900 millones en 2024), indicando que los gastos administrativos superan los ingresos operativos propios.

Riesgos

↓Dependencia casi total de rendimientos de inversiones financieras: una caída prolongada de tasas o mercados podría erosionar las utilidades significativamente dado que no hay ingresos operativos alternativos relevantes.
↓Liquidez limitada: activos corrientes de solo CLP 11 mil millones frente a pasivos corrientes de CLP 14 mil millones en 2024, con mínimo efectivo disponible para contingencias.

Veredicto

Holding financiero estable con buen dividendo, pero opaco en su modelo operativo y sin crecimiento visible.

Zona verde de entrada: 655 CLP

Países: Chile

Historico de senales

Disponible en el plan Pro

Ver planes

Competencia Directa — Finanzas

4 comparables

Empresa	Yield	Chowder	ROE	D/EBITDA	P/E	Score	Señal
Banvida S.A.Tú	2.8%	23.0	19.8%	—	8.7x	44	MANTENER
AFP Habitat S.A.HABITAT0%	9.1%	-19.8	44.0%	0.2x	8.5x	67	COMPRAR
Adm. Americana de Inversiones S.A.AAISA+1%	3.1%	—	14.1%	-2.3x	—	64	ACUMULAR
AFP Provida S.A.PROVIDA+1%	7.4%	8.0	11.1%	-0.1x	—	55	COMPRAR
Holding Bursátil Regional S.A.NUAM0%	2.2%	—	7.0%	-0.4x	14.2x	48	MANTENER

Banvida S.A. Tú

MANTENER

Yield

2.8%

ROE

19.8%

D/EBT

—

Score

AFP Habitat S.A.

COMPRAR

Yield

9.1%

ROE

44.0%

D/EBT

0.2x

Score

Adm. Americana de Inversiones S.A.

ACUMULAR

Yield

3.1%

ROE

14.1%

D/EBT

-2.3x

Score

AFP Provida S.A.

COMPRAR

Yield

7.4%

ROE

11.1%

D/EBT

-0.1x

Score

Holding Bursátil Regional S.A.

MANTENER

Yield

2.2%

ROE

7.0%

D/EBT

-0.4x

Score

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